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La pensione è una tappa essenziale nella vita di ogni lavoratore. Tradizionalmente, questo processo richiede molti anni di contribuzione e in Brasile è richiesto un minimo di 15 anni di contribuzione affinché il lavoratore possa andare in pensione tramite l'INSS.
Tuttavia, di fronte a uno scenario in costante cambiamento e con possibilità di investimenti alternativi, molti sono alla ricerca di modi per raggiungere la tanto desiderata pensione in un periodo di tempo più breve.
L’idea di andare in pensione in un periodo di tempo più breve del solito può sembrare scoraggiante o addirittura irraggiungibile per molti. Tuttavia, con gli strumenti e le strategie giuste, può diventare una realtà realizzabile.
Comprendere le attuali regole pensionistiche
Le regole pensionistiche in Brasile, sotto gli auspici dell’Istituto Nazionale di Previdenza Sociale (INSS), sono cambiate nel corso degli anni per adattarsi ai cambiamenti demografici ed economici. Dopo la riforma delle pensioni le norme sono diventate più severe.
Il pensionamento basato sul tempo di contribuzione è stato sostituito dal pensionamento basato sui punti. Il tempo di contribuzione è ancora considerato pari a 15 e 20 anni rispettivamente per le donne e gli uomini.
La pensione di invalidità è concessa a coloro che sono considerati inabili al lavoro e che non possono essere riabilitati in un'altra professione. Le regole per questa modalità sono diverse e dipendono dalla valutazione medica.
Esistono alcune categorie lavorative che consentono pensionamenti speciali a causa dell'esposizione a condizioni dannose per la salute o l'integrità fisica del lavoratore. I tempi contributivi variano tra 15, 20 e 25 anni, a seconda del grado di esposizione a tali condizioni.
La necessità di una pianificazione finanziaria strategica
In primo luogo, è essenziale definire scopi e obiettivi chiari. Di quanti soldi avrai bisogno per vivere comodamente in pensione? Tra quanto vuoi andare in pensione? Queste sono alcune domande a cui è necessario rispondere per stabilire un piano efficace.
Il rigoroso controllo del budget è un altro aspetto fondamentale della pianificazione finanziaria strategica. Ciò comporta il monitoraggio delle entrate e delle uscite per capire dove vanno i tuoi soldi e identificare le aree in cui puoi risparmiare.
Risparmiare e investire sono due delle strategie più importanti per chi cerca il pensionamento anticipato. Il risparmio consente di accumulare capitale, mentre l’investimento consente a tale capitale di crescere nel tempo.
La diversificazione è una strategia di investimento che prevede la distribuzione degli investimenti su diversi tipi di attività per ridurre al minimo il rischio. Questa strategia può essere cruciale per la sicurezza dei tuoi beni.
Pensionamento misto in alternativa al pensionamento anticipato dei 15 anni
Il pensionamento misto, noto anche come pensionamento ibrido, è un’alternativa che consente ai lavoratori di combinare tempo di contribuzione ed età pensionabile. Questa modalità è stata istituita in Brasile nel 2015, dalla Legge 13.183, e può essere un'opzione interessante per coloro che desiderano andare in pensione prima di aver completato 15 anni di contributi.
Considera sia il tempo di contribuzione che l'età del lavoratore, risultando particolarmente utile per coloro che sono entrati successivamente nel mercato del lavoro formale.
Anche con l’età va tenuta in considerazione la regola 85/95. Questo numero, però, è progressivo, aumentando di un punto ogni due anni, fino a raggiungere i 90 punti per le donne e i 100 per gli uomini nel 2027.
Ad esempio, se una donna di 55 anni ha 30 anni di contributi, in teoria può andare in pensione utilizzando la regola mista, poiché la somma della sua età e del tempo di contribuzione è già 85 punti. Ciò potrebbe consentirle di andare in pensione anche senza raggiungere i 15 anni minimi di contributi, se iniziasse a contribuire più avanti nella vita.
Tuttavia, è importante notare che, sebbene il pensionamento misto possa consentire il pensionamento prima dei 15 anni di contribuzione, richiede comunque un tempo di lavoro e di contribuzione considerevole.
Pertanto, per coloro che desiderano andare in pensione in un arco temporale ancora più breve, potrebbe essere necessario prendere in considerazione altre strategie come l’investimento e il risparmio aggressivo.
Strategie per aumentare il reddito e accelerare la pensione
Il primo passo per aumentare il tuo reddito è cercare miglioramenti nella tua principale fonte di reddito. Ciò potrebbe comportare la ricerca di una promozione nel tuo lavoro attuale, il passaggio a un lavoro più retribuito o l’acquisizione di competenze aggiuntive che potrebbero aumentare il tuo valore nel mercato del lavoro.
Il reddito passivo è il denaro che guadagni senza dover lavorare attivamente per ottenerlo. Ciò può provenire da investimenti come dividendi azionari o redditi da locazione di proprietà.
Sebbene possa essere necessario del tempo per sviluppare una fonte significativa di reddito passivo, può essere un ottimo modo per aumentare il reddito e accelerare la pensione.
Ricorda, tuttavia, che aumentare il tuo reddito e accelerare la pensione sono compiti che richiedono pianificazione e dedizione. È sempre una buona idea chiedere una consulenza finanziaria professionale quando si pianifica la strategia pensionistica.