Annonces
La retraite est une étape essentielle dans la vie de tout travailleur. Traditionnellement, ce processus nécessite de nombreuses années de cotisation, et au Brésil, un minimum de 15 années de cotisation est requis pour que le travailleur puisse prendre sa retraite via l'INSS.
Cependant, face à un scénario de changement constant et à des possibilités d’investissement alternatives, nombreux sont ceux qui recherchent des moyens d’atteindre la retraite tant souhaitée dans un laps de temps plus court.
L’idée de prendre sa retraite dans un délai plus court que d’habitude peut sembler intimidante, voire inaccessible, à beaucoup. Cependant, avec les bons outils et stratégies, cela peut devenir une réalité viable.
Comprendre les règles de retraite actuelles
Les règles de retraite au Brésil, sous les auspices de l'Institut national de sécurité sociale (INSS), ont changé au fil des années pour s'adapter aux changements démographiques et économiques. Depuis la réforme des retraites, les règles sont devenues plus strictes.
La retraite basée sur le temps de cotisation a été remplacée par la retraite basée sur des points. La durée de cotisation est toujours considérée comme étant respectivement de 15 et 20 ans pour les femmes et les hommes.
La retraite d'invalidité est accordée à ceux qui sont considérés comme incapables de travailler et qui ne peuvent être réadaptés dans une autre profession. Les règles de cette modalité sont différentes et dépendent de l'évaluation médicale.
Certaines catégories d'emplois autorisent une retraite spéciale en raison d'une exposition à des conditions préjudiciables à la santé ou à l'intégrité physique du travailleur. Les durées de cotisation varient entre 15, 20 et 25 ans, selon le degré d'exposition à ces conditions.
La nécessité d’une planification financière stratégique
Premièrement, il est essentiel de définir des buts et des objectifs clairs. De combien d’argent aurez-vous besoin pour vivre confortablement à la retraite ? Dans combien de temps souhaitez-vous prendre votre retraite ? Voilà quelques questions auxquelles il faut répondre pour établir un plan efficace.
Un contrôle budgétaire strict est un autre aspect fondamental de la planification financière stratégique. Cela implique de suivre vos revenus et vos dépenses pour comprendre où va votre argent et identifier les domaines dans lesquels vous pouvez économiser.
Épargner et investir sont deux des stratégies les plus importantes pour ceux qui recherchent une retraite anticipée. L’épargne permet d’accumuler du capital, tandis que l’investissement permet à ce capital de croître au fil du temps.
La diversification est une stratégie d'investissement qui consiste à répartir les investissements sur différents types d'actifs afin de minimiser les risques. Cette stratégie peut être cruciale pour la sécurité de vos actifs.
La retraite mixte comme alternative à la retraite avant la règle des 15 ans
La retraite mixte, également appelée retraite hybride, est une alternative qui permet aux travailleurs de combiner durée de cotisation et âge de départ à la retraite. Cette modalité a été créée au Brésil en 2015, par la loi 13 183, et peut être une option intéressante pour ceux qui cherchent à prendre leur retraite avant d'avoir cotisé 15 ans.
Il prend en compte à la fois la durée de cotisation et l'âge du travailleur, ce qui est particulièrement utile pour ceux qui sont entrés plus tard sur le marché du travail formel.
Même avec l'âge, la règle des 85/95 doit être prise en compte. Ce nombre est cependant progressif, augmentant d'un point tous les deux ans, jusqu'à atteindre 90 points pour les femmes et 100 pour les hommes en 2027.
Par exemple, si une femme de 55 ans a cotisé 30 ans, elle peut en théorie prendre sa retraite selon la règle mixte, puisque la somme de son âge et de sa durée de cotisation est déjà de 85 points. Cela pourrait lui permettre de prendre sa retraite même sans atteindre le minimum de 15 années de cotisation, si elle commençait à cotiser plus tard dans sa vie.
Cependant, il est important de noter que si la retraite mixte peut permettre de prendre sa retraite avant 15 années de cotisation, elle nécessite néanmoins un temps de travail et de cotisation considérable.
Par conséquent, pour ceux qui envisagent de prendre leur retraite dans un délai encore plus court, vous devrez peut-être envisager d’autres stratégies telles que l’investissement et l’épargne agressive.
Stratégies pour augmenter les revenus et accélérer la retraite
La première étape pour augmenter vos revenus consiste à rechercher des améliorations dans votre principale source de revenus. Cela peut impliquer de rechercher une promotion pour votre emploi actuel, de passer à un emploi mieux rémunéré ou d'acquérir des compétences supplémentaires qui pourraient augmenter votre valeur sur le marché du travail.
Le revenu passif est de l’argent que vous gagnez sans avoir à travailler activement pour l’obtenir. Cela peut provenir d’investissements tels que des dividendes en actions ou des revenus locatifs de biens immobiliers.
Même si le développement d’une source importante de revenus passifs peut prendre un certain temps, cela peut constituer un excellent moyen d’augmenter vos revenus et d’accélérer votre retraite.
N’oubliez cependant pas qu’augmenter vos revenus et accélérer votre retraite sont des tâches qui nécessitent planification et dévouement. C'est toujours une bonne idée de demander des conseils financiers à un professionnel lors de la planification de votre stratégie de retraite.