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Malheureusement, beaucoup de gens se retrouvent dans inscription des défaillants et cela rend difficile l'obtention de crédit. Ces personnes ont des dettes impayées et peuvent avoir des difficultés à obtenir des prêts pour diverses raisons. Mais le gouvernement propose une solution à ce problème, en proposant prêt pour les personnes négatives.
Avant de savoir comment cela fonctionne, il est important de savoir que les institutions financières prennent généralement en compte l'historique de crédit du demandeur pour évaluer le risque d'octroyer le prêt. Si la personne a des antécédents de non-paiement de ses dettes, la banque peut les considérer comme présentant un risque élevé et refuser la demande.
Le non-paiement des dettes également affecte la cote de crédit, ce qui est pris en compte. Un score faible est un signal d'alarme pour l'institution financière, indiquant que le demandeur n'a peut-être pas la capacité financière de rembourser le nouveau prêt qu'il demande.
Même si la banque ou l’institution financière accorde le prêt, les conditions peuvent être moins favorables que pour les personnes ayant un historique de crédit positif. En effet, elle peut vouloir se protéger du risque en augmentant le taux d'intérêt ou en exigeant des garanties supplémentaires.
Prêts garantis par une voiture ou une propriété
Une façon de s'en sortir consiste à proposer des prêts aux emprunteurs négatifs, mais en demandant la garantie d'une voiture ou d'un bien immobilier. Il est important de comparer les conditions proposées par ces institutions et de choisir celle qui offre les meilleurs taux d’intérêt et conditions de paiement.
Ô Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú et Santander Ils proposent des prêts garantis par un véhicule ou un bien immobilier, ainsi que des sociétés financières spécialisées telles que BV Financeira, Crefisa, Losango, entre autres.
Les coopératives de crédit aiment Sicoob offrent également le service ainsi que des entreprises spécialisées telles que Crédits et le FinanZéro. Mais attention : si vous ne remboursez pas le prêt, l'institution peut exécuter la garantie, c'est-à-dire prendre possession du bien qui a été donné en garantie pour rembourser la dette.
L'institution peut perquisitionner et saisir le véhicule en cas de défaut de paiement, et après la reprise, elle peut le mettre aux enchères pour rembourser la dette ou négocier un accord de paiement avec le débiteur. Dans le cas d'un prêt garanti par un bien, l'institution financière peut exécuter le hypothèque, prise de possession du bien.
La perte du bien donné en garantie peut avoir de graves conséquences, il est donc important d'évaluer soigneusement les conditions de remboursement du prêt avant de contracter, en s'assurant qu'il est possible de respecter les conditions financières assumées.
Comment le gouvernement aide-t-il les personnes négatives ?
Le gouvernement brésilien propose plusieurs options de prêt aux personnes négatives, à travers des programmes sociaux et financiers, tels que Programme National de Microcrédit Productif à Orientation Nationale (PNMPO), Ô Programme National de Renforcement de l'Agriculture Familiale (Pronaf) et le Programme Ma maison, ma vie Par exemple.
Le PNMPO est un programme du gouvernement fédéral qui vise à accorder des microcrédits aux personnes à faible revenu, aux entrepreneurs informels et aux micro-entreprises, dans le but de promouvoir l'entrepreneuriat et la génération de revenus. Avec peu d'intérêt et des délais de paiement allant jusqu'à 24 mois, ce programme propose des prêts pour jusqu'à R$ 21 mille.
Pronaf est un programme destiné aux agriculteurs familiaux et à leurs coopératives, dans le but de promouvoir développement durable de l’agriculture familiale. Le programme propose des prêts à faible taux d'intérêt, à long terme et sans exigence de garantie réelle, comme un terrain ou un bien immobilier.
Pour le programme Minha Casa Minha Vida, l'analyse de crédit est réalisée par des agents financiers et prend en compte plusieurs facteurs, tels que les revenus et les antécédents financiers du demandeur. Si la personne négative répond aux autres exigences du programme, elle peut toujours être admissible à recevoir un financement pour le logement même s’il est négatif.
Comment puis-je m'inscrire pour contracter un prêt auprès du gouvernement s'il est négatif ?
Les familles à faible revenu doivent être inscrites au CRAS pour bénéficier de tout programme gouvernemental. Dans le cas du programme Minha Casa Minha Vida, par exemple, l'intéressé doit rechercher un Caixa Econômica Fédérale.
Le CEF est l'agent financier responsable du programme, il réalise une simulation de financement et vérifie les documents requis, tels que les justificatifs de revenus et de résidence, la pièce d'identité, le CPF et l'attestation d'apurement de dettes.
Par rapport aux autres programmes sociaux ou prêts gouvernementaux destinés aux personnes négatives, il est nécessaire de vérifier les conditions et exigences spécifiques de chacun. En général, il est possible que l'inscription s'effectue via un formulaire en ligne, par téléphone ou dans les agences ou points de service.
Par ailleurs, il est important de rappeler que, même si le gouvernement offre des prêts à des personnes négatives, il faut faire preuve de prudence et analyser attentivement les termes et conditions du prêt avant de s'engager à payer des intérêts et des frais, afin d'éviter de rendre la situation difficile. Pire encore, financier.