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La jubilación es una etapa imprescindible en la vida de cualquier trabajador. Tradicionalmente, este proceso requiere muchos años de cotización y en Brasil se requiere un mínimo de 15 años de cotización para que el trabajador se jubile a través del INSS.
Sin embargo, ante un escenario de constantes cambios y posibilidades alternativas de inversión, muchos buscan la manera de lograr la tan ansiada jubilación en un periodo de tiempo más corto.
La idea de jubilarse en un periodo de tiempo más corto de lo habitual puede parecer desalentadora o incluso inalcanzable para muchos. Sin embargo, con las herramientas y estrategias adecuadas, puede ser una realidad viable.
Comprender las reglas de jubilación actuales
Las reglas de jubilación en Brasil, bajo los auspicios del Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS), han cambiado a lo largo de los años para adaptarse a los cambios demográficos y económicos. Desde la Reforma de las Pensiones, las reglas se han vuelto más estrictas.
Se reemplazó el retiro por tiempo de aporte por el retiro por puntos. Se sigue considerando tiempo de cotización de 15 y 20 años para mujeres y hombres respectivamente.
La jubilación por invalidez se concede a quienes se consideran incapacitados para trabajar y que no pueden rehabilitarse en otra profesión. Las reglas para esta modalidad son diferentes y dependen de la evaluación médica.
Existen algunas categorías laborales que permiten una jubilación especial por exposición a condiciones nocivas para la salud o la integridad física del trabajador. Los tiempos de cotización varían entre 15, 20 y 25 años, dependiendo del grado de exposición a dichas condiciones.
La necesidad de una planificación financiera estratégica
En primer lugar, es fundamental definir metas y objetivos claros. ¿Cuánto dinero necesitarás para vivir cómodamente durante tu jubilación? ¿Qué tan pronto quieres jubilarte? Estas son algunas preguntas que deben responderse para establecer un plan eficaz.
El estricto control presupuestario es otro aspecto fundamental de la planificación financiera estratégica. Esto implica realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos para comprender a dónde va su dinero e identificar áreas donde puede ahorrar.
Ahorrar e invertir son dos de las estrategias más importantes para quienes buscan una jubilación anticipada. Ahorrar le permite acumular capital, mientras que invertir permite que ese capital crezca con el tiempo.
La diversificación es una estrategia de inversión que implica distribuir las inversiones entre diferentes tipos de activos para minimizar el riesgo. Esta estrategia puede ser crucial para la seguridad de sus activos.
Jubilación mixta como alternativa a jubilarse antes de la regla de los 15 años
La jubilación mixta, también conocida como jubilación híbrida, es una alternativa que permite a los trabajadores combinar el tiempo de aporte y la edad de jubilación. Esta modalidad fue establecida en Brasil en 2015, por la Ley 13.183, y puede ser una opción interesante para quienes buscan jubilarse antes de completar los 15 años de aportes.
Considera tanto el tiempo de cotización como la edad del trabajador, siendo particularmente útil para quienes ingresaron más tarde al mercado laboral formal.
Incluso con la edad, hay que tener en cuenta la regla 85/95. Esta cifra, sin embargo, es progresiva, aumentando un punto cada dos años, hasta llegar a 90 puntos para las mujeres y 100 para los hombres en 2027.
Por ejemplo, si una mujer de 55 años tiene 30 años de aporte, en teoría puede jubilarse usando la regla mixta, pues la suma de su edad y tiempo de aporte ya es de 85 puntos. Esto podría permitirle jubilarse incluso sin alcanzar los 15 años mínimos de cotizaciones, si comenzara a cotizar más adelante en la vida.
Sin embargo, es importante señalar que si bien la jubilación mixta puede permitir la jubilación antes de los 15 años de cotización, aún requiere un trabajo y un tiempo de cotización considerables.
Por lo tanto, aquellos que buscan jubilarse en un plazo aún más corto, es posible que deban considerar otras estrategias, como la inversión y el ahorro agresivo.
Estrategias para aumentar los ingresos y acelerar la jubilación
El primer paso para aumentar tus ingresos es buscar mejoras en tu principal fuente de ingresos. Esto puede implicar buscar un ascenso en su trabajo actual, mudarse a un trabajo mejor remunerado o adquirir habilidades adicionales que podrían aumentar su valor en el mercado laboral.
Los ingresos pasivos son dinero que se gana sin tener que trabajar activamente para conseguirlo. Esto puede provenir de inversiones como dividendos en acciones o ingresos por alquiler de propiedades.
Si bien puede llevar algún tiempo desarrollar una fuente importante de ingresos pasivos, puede ser una excelente manera de aumentar los ingresos y acelerar la jubilación.
Recuerda, sin embargo, que aumentar tus ingresos y acelerar la jubilación son tareas que requieren planificación y dedicación. Siempre es una buena idea buscar asesoramiento financiero profesional al planificar su estrategia de jubilación.