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Infelizmente muitas pessoas se encontram no cadastro de inadimplentes e isso dificulta a obtenção de crédito. Essas pessoas possuem dívidas em atraso e podem ter dificuldade em obter empréstimos por diversos motivos. Mas o governo disponibiliza uma solução para isso, oferecendo empréstimo para pessoas negativadas.
Antes de saber como funciona, é importante saber que as instituições financeiras geralmente consideram o histórico de crédito do solicitante para avaliar o risco de conceder o empréstimo. Se a pessoa possui um histórico de não pagamento de dívidas, o banco pode considerá-la de alto risco e recusar o pedido.
A falta de pagamento de dívidas também afeta a pontuação de crédito, o que é levado em consideração. Uma pontuação baixa é um sinal de alerta para a instituição financeira, indicando que o solicitante pode não ter capacidade financeira para pagar o novo empréstimo que ele está solicitando.
Mesmo que o banco ou instituição financeira conceda o empréstimo é possível que as condições sejam menos favoráveis do que para pessoas que possuem um histórico de crédito positivo. Isso porque ela pode querer se proteger do risco, aumentando a taxa de juros ou exigindo garantias adicionais.
Empréstimos com garantia de carro ou imóvel
Uma saída para isso são as instituições que oferecem empréstimo para negativados, mas pedem a garantia de um carro ou imóvel. É importante comparar as condições oferecidas por essas instituições e escolher aquela que oferece as melhores taxas de juros e prazos de pagamento.
O Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú e Santander oferecem empréstimos com garantia de veículo ou imóvel, bem como financeiras especializadas como a BV Financeira, Crefisa, Losango, entre outras.
As cooperativas de crédito como o Sicoob também oferecem o serviço bem como empresas especializadas como a Creditas e a FinanZero. Mas atenção: Se você não pagar o empréstimo, a instituição pode executar a garantia, ou seja, tomar posse do bem que foi dado como garantia para quitar a dívida.
A instituição pode realizar a busca e apreensão do veículo em caso de inadimplência, e após a retomada, pode leiloá-lo para quitar a dívida ou negociar um acordo de pagamento com o devedor. No caso de empréstimo com garantia de imóvel, a instituição financeira pode executar a hipoteca, tomando posse do imóvel.
A perda do bem dado como garantia pode ter consequências graves, por isso é importante avaliar cuidadosamente as condições de pagamento do empréstimo antes de contratar, garantindo que seja possível cumprir com as condições financeiras assumidas.
Como o governo ajuda as pessoas que estão negativadas?
O governo brasileiro oferece diversas opções de empréstimo para pessoas negativadas, por meio de programas sociais e financeiros, como o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) e o Programa Minha Casa, Minha Vida, por exemplo.
O PNMPO é um programa do governo federal que visa conceder microcrédito para pessoas de baixa renda, empreendedores informais e microempresas, com o objetivo de fomentar o empreendedorismo e a geração de renda. Com juros baixos e prazos de até 24 meses para pagamento, esse programa oferece empréstimos de até R$ 21 mil.
Já o Pronaf é um programa destinado aos agricultores familiares e suas cooperativas, com o objetivo de fomentar o desenvolvimento sustentável da agricultura familiar. O programa disponibiliza empréstimos com juros baixos, prazos longos e sem exigência de garantias reais, como terrenos ou imóveis.
Para o programa Minha Casa Minha Vida, a análise de crédito é realizada pelos agentes financeiros e leva em consideração vários fatores, como a renda e o histórico financeiro do solicitante. Se a pessoa negativada se enquadrar nos demais requisitos do programa, ainda pode ser elegível para receber o financiamento habitacional mesmo negativada.
Como se cadastrar para fazer um empréstimo com o governo estando negativado?
As famílias de baixa renda devem estar cadastradas no CRAS para serem beneficiadas em qualquer programa do governo. No caso do Programa Minha Casa Minha Vida, por exemplo, o interessado deve procurar uma agência da Caixa Econômica Federal.
A CEF é o agente financeiro responsável pelo programa, e é ela que realiza uma simulação de financiamento e confere os documentos exigidos, como comprovantes de renda e de residência, RG, CPF e certidão negativa de débitos.
Já em relação a outros programas sociais ou empréstimos governamentais para pessoas negativadas, é preciso verificar as condições e requisitos específicos de cada um. Em geral, é possível que a inscrição seja realizada por meio de um formulário online, por telefone ou em agências ou postos de atendimento.
Além disso, é importante lembrar que, mesmo que o governo ofereça empréstimos para pessoas negativadas, é necessário ter cautela e analisar cuidadosamente os termos e condições do empréstimo antes de se comprometer a pagar juros e taxas, a fim de evitar agravar ainda mais a situação financeira.